近日有很多大学毕业一年的读者来信向记者咨询理财，他们每个月剩余的钱都放在工资卡上作为活期存款，都憧憬着在工作几年后能积累到一笔资金付房子的首期。
他们应该如何理财实现这个目标呢？招商银行东莞分行理财师陈淑君表示，在安排好日常的支出后，可以尝试基金定投的方式积累首付款。
案例
工资存银行成“守财族”
小张是2009届全日制专升本成人高考毕业生，目前在东莞某进出口公司工作。
今年以来，他平均月薪到手约5000元（含奖金），由于刚入职半年，无年终奖。目前，住在家里，由于平时没什么花销，每月基本都是“守财族”。
小张告诉记者，他每月消费明细如下：税前工资不包括奖金1900元，剔除社保和公积金缴存后，每月税后入工资卡收入约4000元，包括奖金后每个月到手5000元左右。小张说因为他目前住在家里，月支出上只需要生活用品约50元~100元，电话费100元，交通费用115元。父母生活费暂时不用给。
小张每个月基本能剩4500元左右，目前银行卡上有13000元存款。由于还是单身，小张短期的理财目标是积累到一笔资金支付房子的首期。
投资建议
每月定投2500元
5年赚到购房首付款
招商银行东莞分行理财师陈淑君表示，对于很多刚毕业的大学生来说，他们都憧憬着在工作几年后能积累到一笔资金可以付得起房子的首期款。
按照目前的房价水平，一般100多平方米的商品房总价约80万元，也就是说要准备首期款约20万元。那么该如何理财才可以达到首期款20万的目标呢？
基金定投复利效果好
陈淑君建议可以通过“基金定投”方式实现。“基金定投” 最大的好处是可以摊平投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进的份额较少；而在基金净值走低时，买进的份额较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。
长期下来，每月的分散投资能摊低成本和风险，使投资成本接近大多数投资者所投成本的平均值。在这种情况下，时间的长期复利效果就会凸显出来，不仅资金的安全性有保障，而且可以让平时不在意的小钱在长期积累之后变成“大钱”。
5年可积累到20万元
按照历史上的经验数据，10年以上的长期投资赔钱的概率是接近零的，且定投的平均收益率可以达到10%。若初始投入10000元，之后每月定投2500元，按照10%的收益率估算，5年后就可以积累到约20万元了。
但是，陈淑君也提醒，对于刚毕业的大学生，基金定投最好选股票型基金或者是混合型基金，因为债券型基金或货币型基金主要是获取固定收益，风险摊薄作用不明显。
股票型基金须谨慎
在选择股票型基金或混合型基金进行定投时，要对基金公司及旗下基金业绩进行综合衡量和分析，选择过往业绩优异、具有较强品牌实力的产品。
同时，由于基金定投需要较长的投资期限，才能减少市场短线波动对投资回报的影响。所以如果在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，很可能功亏一篑。因此，如果想达到效果，一定要做到长期投资。（文/记者赵碧莹 通讯员唐岳平）
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80后小主妇赚钱经：如何借银行的钱发自己的财
80后的小主妇工作不久，没钱还咋理财呢？一位网友就分享了自己如何借银行的钱来理财，希望网友们也能参考参考。
咱们80后这代人，基本都到了成家立业的时候，可面对高房价，在自己工作的城市全额买房根本不可能，甚至有时候得掏出双方家人的老底才能斗斗颤颤的凑上买房的首付款。身边同年纪的人也大多靠着银行贷款来圆自己的买房梦，我家也不例外。可是，我发现仅管身边的人都靠着银行借贷买到了房子，却并不认可银行的这种借贷，甚至对银行显得深恶痛诀，好像骨子里认为借钱是一件很不光彩的事情，更认为每月白白给银行那么多利息太不值，都想着节衣缩食，早日提前还贷。
可是我却不这样想，我一直认为合理的借贷是一种很好的理财方式，因为通胀是不争的事实。非常赞同这样的一种观点，即理财最根本的因素是本金与时间。咱们大多数人想理财，可是有时间却没有本金。只能慢慢积累本金，可等积累到了一定的本金，却早已失去了太多的投资机会，当然失去最多的是时间。所以，咱们一定要在有大量时间的时候，尽最大可能去寻找本金。短时间里如何寻找到资金？当然是借贷了。有免息的，跟亲朋好友借；有低息的，跟银行，同事借；有高息的，高利贷等。因为我感觉理财最悲剧的事情是你当有投资机会时，却没有钱，只能眼睁睁的看着机会流失，却无能为力。所以，咱们有必要换一种思维方式，要认可借贷对咱们理财的好处。
比如前几年我利用银行贷款，顺利的买到了自住的房子，然后再一次利用贷款(低息的公积金)买到了一套现出租的学区房，利用银行的钱来实现我收租婆的梦想。其实我完全可以将首付买二套的钱用来提前还贷，可是那样我自住的房子资金占有率就太大了，不能产生任何收益。钱动不起来就是死钱了，只有动起来才是活钱。所以，即便我有能力全额买房，我也不会全额支付。
当然，借钱也是有成本的，比如利息支出。但是，相比较于贷币的贬值与投资机会的显现，我认为这些利息支出是值得的。人嘛，眼光要放远点，虽然咱是家庭小主妇，但也要有战略性的眼光嘛，天天盯着那点贷款利息的人能有多大出息啊。盯着那点利息不放，咱也就只能理那么点小钱了。何况也只是大额的资金借贷有利息支出。有些小些的借贷，比如信用卡，在免息期内根本不需要支付利息，完全可以利用他们的免息期来增加小家的现金流，来为自己理财。
老实说，我徐太真的是相当的喜欢信用卡这个理财工具。我家目前按照账单对账日的不同办理了两张信用卡，一张对账日是10号，一张是27号。平时家里的消费只要是能刷信用卡的，从来不付现金。月尾与月初时主刷账单日是27号的那张信用卡，月中时主刷对账日是10号的信用卡，这样可以最大化的享有免息期，也就是说，现在买的东西要50天以后才还呢。那么我为我的生活开销的资金就争取了50几天的时间。时间就是金钱，我完全可以利用这50几天来将资金最大化，哪怕再不济买货基都能赚个几块几毛钱。其实赚这个几块钱倒不是目的，最关健的是咱们有了这种时间就是金钱的意识，咱们认识到时间与本金对于理财的重要性。
年轻时，咱们有时间，有激情，可是咱们缺少本金。当一个相对明显的投资机会显现时，比如近期的股市，你是不是依旧只会说：“如果这个时候我有钱就好了。”你是不是只会羡慕别人的高薪或是有一个多金的老爸？你有没有想过，问题的关健不出在你没钱上，而是你没有好好的想过如何解决你的没钱。当然，我徐太是不赞同借钱炒股的，因为借钱炒股这种事情风险太大了。借钱有成本，炒股有风险，要平衡好其间的关系，知道孰轻孰重，否则就是自杀式行为了。
借银行的钱，理自己的财。现在能向银行借钱的理由多了去了，有创业免息贷款、房贷、车贷、装修贷、信用贷、抵押贷、循环贷等等。还有的同学是利用借贷来理财，就是学着银行来放贷，获取更高的利息收入。不管借贷还是放贷，都是为了让死钱变成活钱，都是理财的一种方式。不知同学们有没有借贷与放贷这些方面的经历？一起来掰掰，互相学习学习。
